Hypotheek in Canada
Voor u zich gaat orienteren op de woningmarkt, is het verstandig de maximale hypotheek te berekenen. Bij de meeste banken en hypotheekverstrekkers kunt u dit opvragen. Ook kunt u een 'broker' in de arm nemen. Dit is een tussenpersoon die voor u gaat shopppen bij de diverse hypotheekverstrekkers. Deze specialisten weten de weg in het financiele oerwoud. Daarnaast kosten ze neits, omdat ze commissie krijgen van de hypotheekverstrekker. Let wel, ook hier zit kaf tussen het koren.
Als nieuwkomer in Canada is het verkrijgen van een hypothecaire lening goed mogelijk, maar desondanks aan een aantal bepalingen gebonden. Er zijn, in de meeste gevallen, een tweetal aanbetalingen waar u voor komt te staan. De eerste geldt als onderpand die u vlak na het sluiten van de koopovereenkomst bij de makelaar in bewaring geeft geeft. Het betreft hier hoogstens enkele duizenden dollars. Mocht u de koop niet door laten gaan om ongegronde redenen, dan krijgt de gedupeerde verkoper dit bedrag. Gaat de koop gewoon door, dan zorgt de makelaar dat dit geld bij de notaris terecht komt en in mindering op de koopsom wordt gebracht.
Boektip, bestel direct:
Het geld dat u zelf meebrengt en dat in mindering op de koopsom wordt gebracht wordt gezien als de tweede aanbetaling. U kunt namelijk niet voor 100% van de koopsom een hypotheek bemachtigen. Hypotheekverstrekkers stellen als voorwaarde dat u een percentage van de koopsom zelf betaalt. Meestal is dit 10% in geval u een vaste baan in Canada in het vooruitzicht heeft, anders is 30% gebruikelijk. Het is zelfs mogelijk dat de hypotheekverstrekker daarnaast ook vraagt om voor een jaar vooruit de rente en aflossingen in een depot te storten. Deze percentages zijn tot op zekere hoogte onderhandelbaar. Deze tweede aanbetaling hoeft pas voldaan te worden enkele dagen voor de overdracht.
Het verkrijgen van een hypotheek kan rechtstreeks bij een bank, maar voor nieuwkomers wordt de inzet van een bemiddelaar, een zogenaamde "mortgage broker" geadviseerd. Deze laat namelijk meerdere banken offertes uitbrengen, waarbij de banken niet op de hoogte worden gebracht van alle ins- en outs. Als banken weten of vermoeden dat het om nieuwkomers gaat, zullen ze zich terughoudend opstellen.
Voor de overdracht van de woning hoeft u niet zelf in Canada te zijn, het is dus mogelijk om dit te doen voordat of zelfs op de dag dat u zelf naar Canada vliegt, zodat meteen de woning betrokken kan worden (de makelaar of de notaris zal dan de sleutels in ontvangst nemen).
Onderstaand vindt u een vertaling van veel voorkomende juridische termen.
| Amortization Period | Het aantal jaar benodigd voor terugbetaling van de lening. |
| Appraised Value | Taxatiewaarde van het onroerend goed. |
| Assumability | Mogelijkheid om als koper de hypotheek van de verkopers over te nemen. |
| Closed Mortgage | Een hypotheek met een vast aflossingsschema. Meestal is een boete verschuldigd is als de lening in z'n geheel vervroegd wordt afgelost. |
| Condominium Fee | Een (jaarlijkse) bijdrage in de kosten bij koop van een appartement aan de vereniging van eigenaren. |
| Conventional Mortgage | Een hypothecaire lening tot 75% van de taxatiewaarde (of van de koopsom indien deze lager is dan de taxatiewaarde). |
| Deed Tax | Overdrachtsbelasting voor onroerend goed. |
| Down Payment | Het eigen geld dat wordt ingebracht op de koop van onroerend goed, oftewel het verschil tussen de koopsom en de hoogte van de hypothecaire lening. |
| Equity | De waarde van een woning verminderd met de schulden die er tegenover staat, oftewel het eigen vermogen. |
| High-Ratio Mortgage | Een hypothecaire lening van meer dan 75% van de taxatiewaarde. Bij deze vorm van hypotheek moet er een verzekering voor de maandlast worden afgesloten. |
| Interest Rate | Het rentepercentage dat in rekening wordt gebracht op de lening. |
| Land Transfer Tax | Overdrachtsbelasting voor onroerend goed. |
| Maturity Date | Het einde van de looptijd van de rente vaste periode, waarop de lening kan worden afgelost of opnieuw kan worden afgesloten. |
| Mortgage Insurance | Verzekering voor de "High-Ratio Mortgage". Beschermt de bank tegen verlies als de aflossingen en rente niet kunnen worden voldaan. |
| Mortgage Life Insurance | Levensverzekering, lost de lening af in geval van overlijden. |
| Mortgagee | De persoon of financiële instelling die het geld verstrekt als lening met onderpand. |
| Mortgagor | De persoon of personen die het geld lenen. |
| Open Mortgage | Hypotheek die een gedeeltelijke of volledige aflossing op elk moment en zonder boete toestaat. |
| Portability | Een optie die het mogelijk maakt om een hypotheek "mee te nemen" naar een andere woning, zonder boete. |
| Pre-Approved Mortgage | Een aanbieding van een hypotheekverstrekker om een hypothecaire lening tot de hoogte van een bepaald bedrag te zullen verstrekken. |
| Prepayment Privileges | Voorrecht voor vrijwillige extra aflossing. |
| Principal | De hoogte van de lening, en dus het bedrag waarover rente wordt betaald. |
| Property Purchase | Overdrachtsbelasting voor onroerend goed. |
| Refinancing | Aflossen van een bestaande hypotheek en het opnieuw afsluiten van een andere, of het opnieuw vastleggen van een rente-vast periode en condities van een bestaande hypotheek. |
| Renewal | Het verlengen van de hypotheek aan het eind van de rentevaste periode. |
| Second Mortgage | Tweede hypotheek, voor aanvullende financiering. Meestal voor een kortere periode en tegen een hogere rente dan de eerste hypotheek. |
| Term | De rente vaste periode. Geeft ook aan wanneer de hoofdsom moet worden terugbetaald. |
| Title | Het wettelijke eigendom van onroerend goed. |
| Variable-Rate Mortgage | Een hypotheek met vaste maandbedragen, maar variabele rente. De hoogte van de rente bepaalt hoeveel er maandelijks wordt afgelost. Het is niet te voorspellen wanneer de lening helemaal zal zijn afgelost. |
| Vendor Take-Back Mortgage | Als de verkoper van het onroerend goed zorg zal dragen voor de gedeeltelijke of gehele kosten voor de financiering (meestal alleen bij nieuwbouw). |
